Glosario de seguros de Florida
Definiciones sencillas de términos comunes de seguros para propietarios de viviendas, automóviles, inundaciones, condominios, inquilinos y negocios en Florida. Utilice el cuadro de búsqueda para encontrar un término y, a continuación, consulte los recursos relacionados sobre seguros solares para obtener explicaciones más detalladas.
Valor real en efectivo (ACV)
Se considera el valor de la propiedad después de la depreciación. Las indemnizaciones por valor actual en efectivo pueden ser inferiores a las indemnizaciones por costo de reposición para la misma propiedad dañada.
Gastos de manutención adicionales (ALE)
Cobertura que puede ayudar a sufragar el aumento de los gastos de manutención cuando una pérdida cubierta hace que una vivienda sea inhabitable, sujeta a los límites y condiciones de la póliza.
Asegurado adicional
Una persona u organización se agrega a cierta cobertura de responsabilidad civil debido a una relación comercial o contractual con el asegurado principal. El alcance depende del endoso.
Póliza del propietario de empresa (BOP)
Paquete comercial que generalmente combina cobertura de bienes y responsabilidad civil para pequeñas y medianas empresas que cumplan con los requisitos. Los requisitos y las coberturas incluidas varían según la aseguradora.
Seguro de propiedad para ciudadanos
Aseguradora de bienes residuales de Florida. La elegibilidad depende de la ley de Florida, las normas de Citizens, las ofertas disponibles en el mercado privado y el tipo de propiedad que se asegura.
Cobertura de colisión
Cobertura de daños físicos al automóvil que puede pagar los daños elegibles a su vehículo asegurado causados por una colisión o vuelco, sujeto al deducible y los términos de la póliza.
Seguro de auto comercial
Seguro para vehículos elegibles y riesgos de conducción utilizados en un negocio. La cobertura puede incluir responsabilidad civil, daños materiales, conductores sin seguro y otras opciones según la póliza.
Responsabilidad Civil General Comercial (RCG)
Cobertura de responsabilidad civil empresarial que puede responder a lesiones corporales a terceros cubiertos, daños a la propiedad, daños personales y publicitarios, y ciertas reclamaciones por operaciones terminadas.
Cobertura integral
Cobertura de daños físicos al automóvil para muchas pérdidas que no sean por colisión, como robo, vandalismo, incendio, caída de objetos y ciertos daños relacionados con el clima, según lo estipulado en la póliza.
Cobertura A – Vivienda
La sección de cobertura para propietarios de vivienda se refiere a la vivienda asegurada. El límite debe reflejar el método de valoración de la póliza y el monto necesario para reconstruir la estructura asegurada, no su valor de mercado.
Cobertura B – Otras estructuras
Cobertura para propietarios de viviendas para estructuras elegibles separadas de la vivienda, como un garaje independiente, un cobertizo o una cerca. Los límites varían según la póliza.
Cobertura C – Bienes Personales
Cobertura para propietarios o inquilinos para pertenencias elegibles, sujeta a límites, exclusiones y límites especiales que puedan aplicarse a categorías como joyas u objetos de colección.
Cobertura D – Pérdida de uso
Cobertura para propietarios de vivienda que puede ayudar con los gastos de manutención adicionales y con ciertos ingresos por alquiler perdidos después de una pérdida cubierta, sujeta a los términos y límites de la póliza.
Cobertura E – Responsabilidad civil personal
Cobertura de responsabilidad civil para propietarios de viviendas que puede aplicarse cuando un asegurado es legalmente responsable de lesiones corporales o daños a la propiedad cubiertos causados a otra persona.
Cobertura F – Pagos médicos a terceros
Cobertura para propietarios de viviendas que puede cubrir ciertos gastos médicos de personas elegibles que resulten lesionadas en las instalaciones aseguradas o debido a ciertas actividades aseguradas, generalmente sin requerir una determinación de responsabilidad.
Seguro cibernético
Seguro comercial que puede cubrir ciertos costos de respuesta a violaciones de datos, extorsión cibernética, recuperación de datos, interrupción del negocio, responsabilidad por privacidad, responsabilidad por seguridad de la red y gastos relacionados, según la póliza.
Página de declaraciones
El resumen de la póliza muestra información clave como los asegurados, los bienes o vehículos, los límites de cobertura, los deducibles, los formularios, los endosos y las fechas de la póliza.
Deducible
La cantidad o el porcentaje de una pérdida cubierta elegible de la que el asegurado es responsable antes de que el seguro pague de acuerdo con la póliza.
Aprobación
Un formulario que modifica los términos de una póliza de seguro mediante la adición, eliminación o modificación de coberturas, condiciones, exclusiones o límites.
Exclusión
Una cláusula de la póliza que identifica los bienes, las causas de la pérdida, las situaciones, las personas o los tipos de daños que no están cubiertos o que están limitados.
Seguro contra inundaciones
Cobertura independiente para pérdidas por inundación que cumplan los requisitos. Las pólizas de seguro de vivienda estándar generalmente no cubren las inundaciones, incluidas muchas pérdidas causadas por crecidas o marejadas ciclónicas.
Zona de inundación
La designación del mapa de inundaciones de FEMA se utiliza para describir el riesgo de inundación. El riesgo de inundación existe fuera de las zonas de alto riesgo, por lo que la designación de la zona por sí sola no determina si el seguro contra inundaciones es útil.
FR-44
Declaración de responsabilidad financiera en Florida relacionada con ciertas infracciones de tránsito graves. Los límites y plazos de presentación requeridos dependen de las circunstancias del conductor y de la legislación de Florida.
Deducible por huracán
Un deducible independiente que puede aplicarse a las pérdidas cubiertas por huracanes en una póliza de seguro de propiedad residencial de Florida. La ley de Florida regula las opciones de deducible y cuándo se aplica un deducible por huracán.
Marina interior
Cobertura para ciertos bienes muebles, portátiles, especializados o transportados, como equipos de contratistas, herramientas, artículos valiosos o bienes que se encuentren fuera de una ubicación comercial fija.
Límite del seguro
La cantidad máxima que una aseguradora puede pagar por una cobertura, pérdida, suceso, persona, artículo o período de póliza en particular, sujeto a los términos de la póliza.
Cobertura de evaluación de pérdidas
Cobertura para condominios o propietarios de viviendas que puede ayudar a pagar la parte que le corresponde al asegurado de ciertas cuotas cobradas por una asociación después de una pérdida cubierta que cumpla con los requisitos, sujeta a la póliza y la ley aplicable.
Asegurado designado
Persona u organización específicamente identificada como asegurada en la póliza. Sus derechos y responsabilidades pueden diferir de los de otros asegurados.
Cobertura de ordenanzas o leyes
Cobertura de propiedad que puede ayudar a sufragar ciertos costos adicionales de reconstrucción exigidos por los códigos de construcción vigentes tras un siniestro cubierto. Los límites y las condiciones varían según la póliza.
Protección contra lesiones personales (PIP)
Cobertura de seguro de auto sin culpa en Florida que brinda beneficios médicos, por discapacidad y por fallecimiento, según lo estipulado por ley, a las personas elegibles después de un accidente automovilístico. La ley de Florida actualmente ofrece hasta $10,000 en beneficios médicos y por discapacidad, sujetos a los requisitos legales.
Peligro
Una causa de pérdida, como incendio, viento, robo o rayo. La cobertura de un riesgo depende del formulario de la póliza, las exclusiones y los endosos.
De primera calidad
El importe que se cobra por la cobertura del seguro. La prima se ve afectada por el tipo de riesgo, los límites, los deducibles, la ubicación, el historial de reclamaciones, los factores de calificación y la evaluación de riesgos de la compañía aseguradora.
Costo de reemplazo
Método de valoración que, por lo general, no resta la depreciación del costo de reparación o reemplazo de los bienes cubiertos, sujeto a los términos, límites y condiciones de la póliza.
Edad del tejado
La antigüedad del tejado de una propiedad. En Florida, la antigüedad, el material, el estado, la vida útil restante, las inspecciones y la documentación del tejado pueden afectar a la elegibilidad y al precio del seguro de la propiedad.
Bienes personales programados
Un endoso o una cobertura independiente que enumere específicamente bienes valiosos como joyas, obras de arte, objetos de colección o ciertos equipos, a menudo con límites o términos de cobertura diferentes.
Cobertura de sumideros
Cobertura para pérdidas por socavones que cumplan los requisitos. Las pólizas de propiedad de Florida distinguen entre el colapso catastrófico de la cubierta vegetal y la cobertura más amplia para pérdidas por socavones, y las opciones disponibles varían según la póliza y la aseguradora.
SR-22
Declaración de responsabilidad financiera que una aseguradora puede presentar para un conductor cuando así lo exige la ley de Florida. No constituye una póliza de seguro en sí misma.
Marejada ciclónica
Un aumento anormal del nivel del agua costera asociado a una tormenta. Los daños causados por la marejada ciclónica generalmente se tratan como daños por inundación en lugar de daños por viento en los seguros de vivienda estándar.
Sublímite
Un límite menor que se aplica a un tipo específico de propiedad, gasto o pérdida dentro del límite de cobertura más amplio de una póliza.
Seguro de responsabilidad civil adicional
Cobertura de responsabilidad civil diseñada para proporcionar límites adicionales por encima de las pólizas subyacentes que cumplen los requisitos y, en algunos casos, una cobertura más amplia sujeta a sus propios términos y exclusiones.
Automovilista con seguro insuficiente (UIM)
Cobertura que puede proteger a las personas aseguradas cuando el conductor culpable tiene seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, pero no suficiente para cubrir los daños que califican. En Florida, es común que la cobertura para conductores sin seguro (UM y UIM) se aplique conjuntamente.
Automovilista sin seguro (UM)
Cobertura que puede proteger a las personas aseguradas con derecho legal a reclamar daños y perjuicios a un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. La ley de Florida exige que las aseguradoras que cumplan los requisitos ofrezcan cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, a menos que esta sea rechazada o se seleccionen límites inferiores por escrito.
Cobertura de respaldo de agua
La cobertura que se suele añadir mediante un endoso cubre ciertos daños causados por el agua debido a desbordamientos de alcantarillas o desagües, o por el desbordamiento de un pozo de bombeo. Es diferente del seguro contra inundaciones.
Inspección de mitigación del viento
Una inspección en Florida que documenta las características de construcción resistentes al viento, como la geometría del techo, las conexiones entre el techo y las paredes, la fijación de la cubierta del techo y la protección de las aberturas, que pueden calificar para créditos de seguro de propiedad cuando corresponda.
Seguro de compensación laboral
Cobertura que puede proporcionar beneficios legales por lesiones laborales o enfermedades profesionales que cumplan con los requisitos. Los requisitos de cobertura en Florida dependen del sector, el número de empleados, la propiedad y las exenciones.
Guías relacionadas sobre seguros en Florida
- Seguro de propietarios de viviendas en Florida
- Seguro de auto en Florida
- Seguro contra inundaciones en Florida
- Seguro para condominios en Florida
- Seguro comercial de Florida
- Seguro de compensación laboral de Florida
- Seguro cibernético para pequeñas empresas
- Preguntas frecuentes sobre seguros en Florida
Preguntas frecuentes sobre el glosario de seguros de Florida
¿El seguro de propietarios cubre los daños causados por huracanes en Florida?
El seguro de vivienda puede cubrir los daños causados por el viento durante un huracán, siempre que se cumplan los requisitos de la póliza, de acuerdo con las cláusulas de cobertura, las exclusiones, los límites y el deducible por huracán. Las inundaciones y las marejadas ciclónicas generalmente se consideran riesgos de inundación independientes.
¿Cubre el seguro de hogar los daños por inundación?
Por lo general, el seguro de vivienda estándar no cubre las inundaciones. El seguro contra inundaciones suele contratarse por separado a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones o de una aseguradora privada.
¿Qué es PIP en el seguro de auto de Florida?
La protección contra lesiones personales es una cobertura de seguro de automóvil sin culpa en Florida que proporciona beneficios médicos, por discapacidad y por fallecimiento, según lo estipulado por la ley, a las personas elegibles después de un accidente automovilístico, sujeto a la ley de Florida y a los términos de la póliza.
¿Cuál es la diferencia entre el costo de reposición y el valor real en efectivo?
El costo de reposición generalmente valora los bienes asegurados sin deducir la depreciación, mientras que el valor real en efectivo generalmente refleja la depreciación. La póliza determina qué valoración se aplica y qué condiciones deben cumplirse.
¿Qué es un endoso de seguro?
Un endoso modifica la póliza añadiendo, eliminando o modificando la cobertura, las condiciones, las exclusiones, los límites u otros términos.
¿Cuál es la diferencia entre un deducible y un límite de cobertura?
El deducible es la parte que le corresponde al asegurado de una pérdida cubierta elegible antes de que el seguro pague según la póliza. El límite de cobertura es la cantidad máxima que la aseguradora puede pagar por una cobertura específica, sujeta a los términos de la póliza.
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