Un análisis amistoso del comentario de Don Brown sobre por qué la ira por sí sola no resolverá nuestros problemas de seguros.

Lo que dice el artículo

El exrepresentante de Florida, Don Brown, quien presidió el Comité de Seguros de la Cámara de Representantes, escribió un artículo en el que afirma que, si bien los propietarios de viviendas de Florida tienen todo el derecho a sentirse frustrados por los altos costos de los seguros, enojarse no solucionará el problema. Responde a otro columnista que destacó datos bastante impactantes, como que los directores ejecutivos de las aseguradoras ganan $21 millones mientras los propietarios tienen dificultades para pagar sus primas.

Brown argumenta que el caos de seguros en Florida se reduce a tres problemas principales: vivimos en un lugar con un alto riesgo de huracanes, la gente comete errores predecibles al contratar seguros y el estado pide dinero prestado después de los desastres en lugar de ahorrar con antelación. Afirma que las verdaderas soluciones pasan por ser honestos con el riesgo, recompensar a quienes hacen que sus hogares sean más seguros y acumular reservas antes de que lleguen las tormentas.

¿Qué es verdad, exagerado o faltante?

Lo que es definitivamente cierto: Brown tiene razón al afirmar que Florida enfrenta un riesgo masivo de huracanes; realmente tenemos más de 1 billón de dólares en propiedades costeras que podrían verse afectadas. La estadística de 781 billones de dólares de infraseguro también es precisa y alarmante. Muchas familias intentan ahorrar unos dólares al día recortando su cobertura, lo cual puede ser devastador cuando ocurre un desastre.

Lo que se siente incompleto: Aunque Brown menciona el "abuso de litigios" como un problema, no profundiza en lo que esto realmente significa para los propietarios de viviendas. Las recientes reformas legislativas a las que hace referencia han tenido resultados dispares: sí, algunas compañías nuevas entraron al mercado, pero muchos propietarios siguen viendo aumentos de tarifas y siendo despedidos por sus aseguradoras.

Lo que falta en contexto: Brown no aborda el tema clave que mencionó el otro columnista: la remuneración de los ejecutivos. Cuando los directores ejecutivos de las aseguradoras ganan decenas de millones mientras los propietarios de viviendas apenas pueden costear la cobertura, se trata de un problema de confianza que trasciende la mecánica del mercado. También se omite el hecho de que muchas aseguradoras no superaron las recientes "pruebas de resistencia", pero el estado no nos dice cuáles, lo que deja a las familias con la duda de si su compañía puede realmente pagar las reclamaciones.

Lo que esto significa para usted como propietario de una vivienda en Florida

En resumen: Estás entre la espada y la pared, y no es tu culpa. Vives en un estado hermoso pero arriesgado, y el mercado de seguros aún se está reconstruyendo tras años de caos.

Esto es lo que realmente puedes hacer:

• No se asegure por debajo de su valor para ahorrar dinero Brown tiene razón: ahorrar entre 1TP y 3T al día en cobertura puede costarle la vida si azota una tormenta. Si anda justo de dinero, considere planes de pago en lugar de recortar la cobertura.
• Invierta en mejoras en el hogar que reduzcan el riesgo Las contraventanas antihuracanes, los refuerzos de techo y la elevación de la vivienda pueden reducir sus primas. Consulte sobre opciones de financiamiento si los costos iniciales son demasiado altos.
• Compare precios, pero sea inteligente Con la llegada de nuevas compañías al mercado, podría encontrar mejores tarifas. Pero investigue a fondo cualquier compañía: busque una que realmente esté dispuesta a pagar las reclamaciones. 
• Si decide cambiar de empresa, Espere hasta que la nueva compañía aérea confirme la póliza antes de cancelar su póliza actual. 
• Crea tu propio fondo de emergencia – Dado que el enfoque del Estado de pedir préstamos después de los desastres no es sostenible, tener reservas propias para deducibles y vivienda temporal es crucial.

Lenguaje sensacional traducido

“Pruebas de estrés ante catástrofes”

Así suena: Algunos exámenes gubernamentales aterradores

Lo que realmente significa: Los reguladores verifican si las compañías de seguros tienen suficiente dinero para pagar las reclamaciones después de un gran huracán

“Los sesgos conductuales distorsionan las decisiones”

Así suena: Jerga académica sobre personas irracionales

Lo que realmente significa: Todos tendemos a pensar “a mí no me va a pasar” y nos centramos en ahorrar dinero hoy en lugar de protegernos mañana.

“Préstamos post-desastre en lugar de capital pre-desastre”

Así suena: Estrategia financiera complicada

Lo que realmente significa: Florida espera hasta después de los huracanes para decidir cómo pagar los daños, en lugar de ahorrar dinero con antelación.

“Abuso de litigios”

Así suena: Los abogados son el problema

Lo que realmente significa: Demasiadas demandas por reclamaciones de seguros, lo que aumenta los costos para todos

“El riesgo se valora honestamente”

Así suena: La excusa de las compañías de seguros para las tarifas altas

Lo que realmente significa: Su prima debe reflejar la probabilidad real de que su casa sufra daños, no tarifas artificialmente bajas que conducen a quiebras de empresas.

Conclusión de Sun Insurance

Mira, lo entendemos: estás frustrado, y deberías estarlo. Cuando pagas más por el seguro mientras los ejecutivos de la empresa ganan millones, parece injusto porque... es Es injusto. Pero esto es lo que hemos aprendido trabajando con familias de Florida todos los días: la mejor manera de protegerse es comprender el juego al que se está jugando.

Brown tiene razón en una cosa: la ira por sí sola no solucionará esto. Pero actuar con conocimiento de causa puede ayudarte a superarlo. Estamos aquí para ayudarte a encontrar una cobertura que puedas costear con compañías que realmente estarán ahí cuando las necesites. Nunca edulcoraremos los desafíos, pero siempre trabajaremos para encontrar las mejores opciones disponibles.

El mercado de seguros de Florida aún se está recuperando, y llevará tiempo. Mientras tanto, nos comprometemos a defender sus intereses y ayudarle a comprender todo el ruido. Porque, al fin y al cabo, no se trata solo de pólizas y primas, sino de proteger a su familia y su futuro en el lugar que usted llama hogar.

¿Tienes preguntas sobre tu cobertura o quieres explorar tus opciones? Llámanos. Estamos aquí para ayudarte, no para venderte algo que no necesitas.